Sistema de amortización alemán: ¿En qué consiste?

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Sistema de amortización alemán

El sistema de amortización alemán es uno de los principales métodos de amortización más utilizados en banca, aunque, como ya te explicamos en el artículo sobre sistema de amortización francés, este último el más utilizado en España para los préstamos hipotecarios.

Te detallamos a continuación otro de los sistemas utilizados para calcular las cuotas de un préstamo hipotecario: el sistema de amortización alemán. Sigue leyendo para conocer en qué consiste y sus ventajas e inconvenientes.

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¿Qué es el sistema de amortización alemán?

Se trata, después del sistema de amortización francés, del más utilizado para el cálculo de las cuotas hipotecarias en España. Se caracteriza porque tiene una amortización periódica constante, es decir, en cada periodo se amortiza el mismo monto del principal, con lo cual la deuda pendiente se reduce en la misma cantidad con cada cuota pagada. Por otra parte, la cuota de los intereses comienza siendo muy elevada para ir disminuyendo según avanza la vida del préstamo. En otras palabras, la cuota del capital es siempre constante, mientras que los intereses disminuyen con el paso de los períodos.

¿Por qué se pagan más intereses al principio del préstamo?

Esto es así porque se calculan los intereses sobre el saldo, con lo cual, como al principio del préstamo el capital es mucho más elevado que al final, con este sistema se pagan más impuestos al comienzo de la vida de la hipoteca.

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Ventajas y desventajas del sistema de amortización alemán

Ahora que ya sabes en qué consiste el sistema de amortización alemán, te explicamos sus ventajas e inconvenientes.

Ventajas del sistema alemán de amortización

A la mitad de la vida del préstamo, ya estará amortizado la mitad del capital del préstamo.
Las últimas cuotas a abonar serán inferiores que las primeras.

Desventajas del sistema de amortización alemán

Cuotas muy elevadas al principio de la vida del préstamo.
No es recomendable si se pretende amortizar rápidamente el préstamo. Esto es así porque en las primeras cuotas se paga el interés en función de todo el capital.

El sistema de amortización americano

¿Cuándo es conveniente optar por el sistema de amortización alemán?

Este sistema es conveniente cuando el deudor busca tener al inicio cuotas más grandes, para luego ir reduciendo de manera progresiva la carga de sus obligaciones de pago. Es decir, si sabe que en un futuro próximo prefiere hacer frente a un mayor deber de pago que en un futuro lejano, bien por disponibilidad económica o alguna cuestión personal.

En cambio, el método francés permite mantener una obligación de pago constante, lo que genera mayor certeza sobre el monto que se tendrá que pagar en cada periodo.

Las cláusulas abusivas de las hipotecas son reclamables

Independientemente del sistema de amortización y de la entidad bancaria que conceda la hipoteca, las cláusulas que contiene un préstamo suelen ser similares.

Si tuviste o tienes que pagar todos los gastos de constitución del préstamo hipotecario, puedes reclamar. Se trata de los honorarios del notario, la gestoría, tasación de la vivienda, inscripción en el Registro de la Propiedad o el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Una importante cantidad que en reclamador.es te ayudamos a recuperar.