La revisión de hipoteca se enfrenta este año con la histórica subida de los tipos de interés, la más alta en los últimos 23 años. Por tanto, si tu hipoteca es de interés variable, este artículo te interesa.
La revisión de las hipotecas es un asunto un tanto complejo, por eso hoy venimos a explicarte qué tipo de hipoteca tienes, qué es y cómo se realiza y evitar así confusiones y polémicas. La hipoteca ha sido -y es- uno de los productos financieros más populares y discutidos en los tribunales de España, puesto que su eclosión y sus problemáticas han estado directamente ligadas a los vaivenes del mercado inmobiliario.
¿En qué consiste la revisión de la hipoteca?
En primer lugar, debes consultar qué tipo de interés tienes en tu hipoteca. No es lo mismo tener un préstamo de tipo fijo que de tipo variable. La revisión de la hipoteca se realiza a los préstamos de tipo variable porque su objetivo es adaptarse al estado actual de ese producto financiero en el mercado. Su contrato exige estas revisiones y, por lo tanto, no se trata de un trámite cuya celebración se pueda pactar entre bancos y clientes.
En resumen, estas revisiones se realizan de manera periódica, porque esos intereses que se pagan están sujetos a modificaciones según el contrato firmado. En este caso, hay que tener en cuenta el Euribor en el momento de la revisión de la hipoteca así como el diferencial firmado.
¿Cuándo tienen que ser revisadas las hipotecas?
Esta información tiene que venir especificada en el contrato de la hipoteca, pero, en España, las hipotecas pueden ser revisadas cada seis meses o un año.
Por otra parte, las fechas exactas de las próximas revisiones se establecen basándose en el día de la firma del contrato hipotecario. A partir de ahí se cuentan seis meses o un año en función de cada cuánto se realice esa revisión.
¿Qué datos se tienen en cuenta en la revisión de hipoteca?
Los indicadores que se utilizan para calcular la nueva cuota tras la revisión de la hipoteca son los siguientes:
- Capital que falta por pagar. Se calcula tras haber cobrado el recibo relativo a la última revisión.
- La media mensual del tipo de interés variable (aquí se tiene en cuenta, sobre todo, el Euribor) se aplicará sobre la cantidad del anterior guion (más el diferencial pertinente).
- Los años de hipoteca que aún quedan por pagar.
Aunque el banco no requiere la participación del cliente para recalcular la revisión de la hipoteca, desde reclamador.es te aconsejamos que hagas tus cálculos. En ocasiones es posible solicitar negociaciones o novaciones (cambios en el contrato de tu hipoteca).
¿Quieres reclamar las cláusulas abusivas de tu hipoteca?
Tienes derecho a realizar reclamaciones a tu banco por cláusulas abusivas en tu hipoteca, por ello siempre te recomendamos que te pongas en manos de abogados expertos, como nuestro equipo de reclamador.es.
Los gastos de formalización de tu hipoteca o la cláusula suelo son reclamables. Nosotros estudiaremos tu caso sin compromiso ni desplazamientos, porque todo el procedimiento lo puedes completar de manera online.
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Buenas tardes, me gustaría saber por que estoy amortizando menos capital de mi hipoteca que en años anteriores?
Hola Walter,
Habría que estudiar tu caso en particular pero es probable que sea debido al aumento de los tipos de interés por la subida de la inflación que se está viviendo en la eurozona.
Un saludo
Buenos días tengo dos hipotecas con interés variable en una me han subido unos 600 euros y en otra casi 500 ,pueden subir tanto?gracias
Hola Yolanda,
Sí, es posible que le haya subido a los importes que nos indica.Los indicadores que se utilizan para calcular la nueva cuota tras la revisión de la hipoteca son los siguientes:
1. Capital que falta por pagar. Se calcula tras haber cobrado el recibo relativo a la última revisión.
2. La media mensual del tipo de interés variable (aquí se tiene en cuenta, sobre todo, el Euribor) se aplicará sobre la cantidad del anterior guion (más el diferencial pertinente).
3. Los años de hipoteca que aún quedan por pagar.
Un saludo.
Buenas tardes
El 28 de marzo me hicieron la revisión de la hipoteca. El 9 de abril cancelé los seguros que me bonificaban la hipoteca (avisé con 2 meses de antelación) y el 25 de abril me han vuelto a hacer la revisión de la hipoteca el banco porque dice que ahora no tengo bonificaciones y que cuando se me hizo la primera revisión si las tenía y eso no me lo van a permitir porque mis revisiones son anuales y no puedo estar un año bonificado si no tengo ya los seguros con ellos.
Se puede hacer eso? Aún no me han pasado la cuota de abril que he visto que me la han modificado respecto a la que tenía hace 10 días.
Hola Carlos,
Necesitamos conocer más datos para darte una respuesta personalizada, pero en general, es posible que la bonificación que tenías con los seguros fuese mayor que sin ellos, de ahí que al darte de baja de los mismos te hayan vuelto a recalcular la hipoteca. Revisa bien las condiciones de contratación, existirá un punto dónde hablen sobre bonificaciones y revisión anual.
Un saludo.
Buenas tardes, todos los años me revisan la hipoteca variable en octubre, por que este año me la an revisado en mayo?
Hola Iván,
Se suele revisar cada seis o 12 meses, es decir, semestral o anualmente. En la escritura de tu hipoteca debe indicarse la periodicidad de la actualización, la fecha en la que se llevará a cabo y qué valor mensual del índice de referencia se usará para el cálculo. Por lo tanto, revisa las escrituras y según el periodo que indiquen reclama si no es correcto.
Un saludo.
Yo he ido a juicio y me han eliminado la clausula suelo pero sigo teniendo revisión mensual, eso es legal ? Miedo me da meterme en otro juicio ya que entre abogados y procuradores se llevaron todo lo que habíamos ganado…
Hola Cristina,
En el contrato de tu hipoteca debe figurar la fecha establecida de inicio del proceso de amortización y consecuentemente de las fechas de revisión posteriores. Revisa la claúsula de revisión y ahí podrás ver si es posible que la realicen todos los meses. Si tienes alguna duda más, lo mejor es que nos contactes, ya que tu comentario requiere de una consulta. A través de nuestro servicio de videoconsulta online, un abogado especializado en la materia resolverá todas las dudas que tengas respecto a esta cuestión en concreto.
Un saludo.
Hola, me han revisado 2 veces la hipoteca el mismo mes, una el día 2 y otra vez el día 22, eso es legal?
Un saludo, gracias
Hola Maribel,
Las revisiones de hipoteca vienen descritas en el contrato, pero, por norma general se revisa semestral o anualmente. Revisa la cláusula donde especifica la revisión de la misma.
Un saludo.
Hola!!
El Banco me ha cargado en cuenta nueva cuota de hipoteca sin previamente comunicarme la revisión de la hipoteca.
Existe obligación por parte del Banco a comunicarme los detalles de la nueva cuota antes de su ejecución?
Gracias
Hola María,
Tal y como indicamos en nuestro post, el banco no requiere la participación del cliente para recalcular la revisión de la hipoteca.
Un saludo.
buenas, en relación a esta consulta. El banco no tiene la obligación de notificarte cual va a ser la nueva cuota?
Tengo una hipoteca de capital inicia 140.000 €uros. Se realizó en mayo 2005 y a 30 años.
La cuota que pagaba era de 459,40 de la cual = 422,81 capital y 36,59 intereses.
Ahora a subido (3,862+0,40 Diferencial) y me han pasado la nueva cuota
563,93 de la cual = 338,46 Capital y 225,47 de intereses.
La diferencia en la cuota es de 104,53. Pero si analizo el capital y las cuotas la subida es de 273,23. Me queda por pagar 63.144,85.
¿Esto es legal? ¿Dónde podría reclamar?
Un saludo y gracias de Antemano.
Aunque yo contraté la hipoteca con Cajastur, después paso a liberbank y ahora está en Unicaja
Hola Antonio,
Sería necesario echar un vistazo a la documentación y condiciones pactadas para poder darte una respuesta correcta. A través de nuestro servicio de videoconsulta online, un abogado especializado en la materia resolverá todas las dudas que tengas respecto a esta cuestión en concreto.
Un saludo.
Buenas.
Tengo hipoteca tipo fijo bonificado en banco Santander. Tenía los requisitos para tener una cuota más baja. Me quité del seguro y al no cumplir me subieron. Este año volví a contratar para tener la bonificación pero sigo teniendo la cuota alta a pesar de cumplir requisitos. Deberían respetar condiciones de bonificación tras la revisión anual?. Gracias
Hola Maite,
Necesitaríamos ver las condiciones y documentación para poder darte una respuesta correcta. través de nuestro servicio de videoconsulta online, un abogado especializado en la materia resolverá todas las dudas que tengas respecto a esta cuestión en concreto.
Un saludo.
Perdon ayer 6 de Octubre 🙃
Tengo una hipoteca fija desde Julio 2022, entre las condiciones de bonificación me pedian 3 domiciliaciones. Entre ellas pusimos la de la comunidad, y todo ok. Ayer 6 de octubre 2023 osea a 1 año 3 meses, me llama mi agente y me dice que no cumplimos las condiciones porque pagamos la comunidad por medio de transferencia, pero ese pago quedó programado desde hace más de un año y nunca tuvimos problemas. Es cierto que esta agente nos ha mentido varias veces para que no quitaramos productos bancarios que no eran obligatorios, como tarjetas de crédito, suscripción prime etc. Y siempre por teléfono nos dice que no se puede, comportándose muy borde…pero cuando le mando la petición por escrito, no le queda más remedio que hacerlo. Pues ahora con esto no hay ningún aviso del banco por medio escrito, entonces debo preocuparme por que me digas que la comunidad no es una Domicializacion, si ha estado igual por más de 1 año? Además que ayer se cobró el banco la mensualidad sin variación alguna.
Hola, Amalia.
En lo que respecta a reclamaciones bancarias, nuestro ámbito de actuación es:
– reclamaciones de cláusula suelo de hipotecas
– reclamaciones por gastos de formalización y comisión de apertura
– reclamaciones de hipotecas multidivisa e IRPH
– reclamaciones de tarjeta de crédito revolving (o de cuota fija final de mes)
Gracias por leer el blog de reclamador.es
En la última revisión no me cuadra el valor que me da el banco, según el interés nominal, los años que me quedan y la cantidad pendiente, me saldría unos 835 euros. Es más como no me fío de mis cálculos he mirado varios simuladores y todos me dan ese precio euro arriba euro abajo. Entonces…. ¿Porqué el banco me dice que la cuota son 900? Esa diferencia me parece abismal, lo que me lleva a dudar de los doce años anteriores, me han estado robando en mi cara?
¿No controla nadie estas revisiones?
Gracias de antemano
Muy buenas!! Tengo una hipoteca variable, me han subido la hipoteca con el nuevo euríbor, pero cuando ha estado por debajo no me la han bajado es legal??
Ahora mismo le debo al banco 74.570. la revisión de mi hipoteca es el 2 de diciembre 2023 .con un diferencial del 0.35. cuanto debería pagar en enero del 2024. Buenos dias
Me quedan 14 años por pagar
¿Tienen los bancos la obligación de comunicar la subida de la hipoteca y el nuevo importe de la cuota? En ese caso, ¿por que medio deberían hacerlo?
Buenos días,
Me mandaron una carta del banco diciéndome en cuanto se me iba a quedar la hipoteca pero 1 mes después me empezaron a cobrar 33 euros más de lo que dijeron.
Podéis decirme si es normal?
O tengo que reclamar?
Me pasó exactamente lo mismo. ¿Has encontrado solución? A mí me cobran 10€ más de lo que ponía en la revisión.
Hola, mi hipoteca pone en la escritura revisión anual y desde hace como 3 años al revisarla cambia la cuota, hasta ahí todo perfecto. La cuestión es que pasados 3 o 4 meses de la revisión vuelven a subirme la cuota. Mi pregunta es el por qué. En el banco me dan largas y nunca me lo aclaran.
Hola, Jorge.
Tendríamos que estudiar las cláusulas de tu hipoteca para saber qué está ocurriendo.
Gracias por leer el blog de reclamador.es.
TENGO UNA HIPOTECA CON CAIXABANK DESDE NOVIENBRE DE 2005 A 30 A ÑOS DE 150.000EUROS. En la última revisión he pagado 629 euros,he amortizado 367¿dónde están los 262 euros restantes?, ¿no iban a bajar el euribo? .Llevamos así dos meses.¿qué está pasando? .Nuestra revisión es semestral,acabamos de pasarla en abril. MUCHISIMAS GRACIAS POR LOS SERVICIOS PRESTADOS A TODOS.
¿Teniendo una hipoteca a 30 años y habiendo pagado 20 de estos,sería conveniente liquidarla totalmente, ya que tengo el dinero restante para poder satisfacerla? ¿ VENTAJAS Y DESVENTAJAS? LA CUANTIA INICIAL FUE DE 150.000EUROS Y DEBO 67.000. PIDO VUESTRO SABIO CONSEJO.MUCHAS GRACIAS.UN ABRAZO
Buenos días, tengo una consulta acerca de la revisión del tipo de interés en mi préstamo.
Mis dudas es la siguiente tengo seguro de auto y de vivienda vinculados al préstamo hipotecario para que el tipo de interés pueda ser más bajo, desde hace un tiempo estos seguros los di de baja pero mi banco al cabo del tiempo, después de hacerme las últimas revisiones de mi tipo de interés, no se ha dado cuenta que estos seguros ya no existen…. Me gustaría saber si después de pasar un tiempo dentro de unos meses o años, mi banco me puede reclamar el mal ajuste de tipo de interés que ha hecho.
Gracias.
Hola, Fede.
Gracias por ponerte en contacto con nosotros y confiar en Reclamador.es. En estos momentos, lamentablemente no gestionamos este tipo de asuntos legales y no podemos ayudarte con la consulta que nos planteas.
Saludos.
Buenos días, en abril me revisaron el tipo de interés de mi hipoteca y se supone que me bajaba a 541 €, pero hoy Hoy me han pasado el primer pago correspondiente a esa revisión en en la que salía ese dinero, pero me ha cobrado 589 €. Me he puesto en contacto con ellos y me dicen que si tuviera el seguro del hogar con ellos, me bonificarían en esos 50 €, pero al no tenerlo se ha hecho el cálculo pensando en que lo tuviera con la máxima bonificación y no ha sido así. Eso es legal o deberían cobrarme el precio que pone en la revisión que me tenían que cobrar?
Muchas gracias
Buenas yo tengo la hipoteca variable y en abril me toca la revision,pero el año pasado en octubre me subieron 200€ la hipoteca y a los 2 dias me subieron otros 300€.Es normal que me suban la hipoteca en dos veces y fuera del mes que me toca la revision?
Hola, ISabel.
Habría que estudiar el contrato de tu hipoteca para darte una respuesta.
Gracias por leer el blog de reclamador.es.
Buenos días.
Mi banco me ha aplicado el euríbor del mes de julio y me tendría que haber aplicado el de agosto, que puedo hacer?
Hola, Andrés.
Habla con el gestor de tu banco para que te expliquen la situación.
Gracias por leer el blog de reclamador.es.
Hola. Tengo las revisiones semestrales. Siempre se actualizan las cuotas en Febrero y Agosto. Sin embargo, a pesar de llevar ya unos meses bajando el Euribor, este mes de Agosto me han cargado exactamente el mismo importe que en los meses anteriores, cuando debería de haber bajado. Qué puedo hacer? Gracias
Hola, María.
Antes de nada, consulta a tu gestor del banco y que te informen de lo sucedido.
Gracias por leer nuestro blog.
Hola buenas, siempre me revisan los intereses de la hipoteca con la media del euríbor del mes de agosto y este año lo han echo con los intereses del mes de julio que por supuesto son casi medio punto más alto, que puedo hacer gracias
Hola, Yeison.
Puedes presentar una reclamación a tu banco.
Gracias por leer nuestro blog.
Buenos días tengo una hipoteca a 30 años durante la pandemia me la extendieron a dos años más. Ahora me subieron los intereses pagando una letra más alta quisiera saber si aumentando me los años también pueden subir los intereses saludos gracias.
Hola, Lucy.
No tenemos suficientes datos ni documentación para poder atender tu consulta.
Informarte que, en reclamador.es, te ayudamos a reclamar los gastos de formalización de tu hipoteca y la cláusula suelo. Cualquier duda sobre nuestros servicios, entra en reclamador.es o escribe a info@reclamador.es.
Gracias.
Hola buenas tardes, quería saber que: como es posible que el banco con la revisión de intereses este mes de octubre estando el euribor+diferencial en 3,686% me estén cobrando 4,276% un 0,59% mas. No entiendo los cálculos del banco de por que me están cobrando esto. Si en teoría no tengo ningún tipo de cláusula en el contrato de la hipoteca.
Gracias por la información, saludos.
Hola, Santi.
Habría que saber qué día tomó el banco para establecer el nuevo interés y las cláusulas que tienes en tu contrato de préstamo hipotecario. Te recomendamos consultes con tu gestor del banco y sea esa persona quien te informe detenidamente de todo.
Gracias por leer nuestro blog.