Este texto sobre cómo saber si una hipoteca tiene cláusula suelo ha sido revisado y actualizado en septiembre 2024.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronunció sobre la retroactividad de la cláusula suelo. Concretamente, el 21 de diciembre de 2016, este tribunal sentenció que los bancos deben devolver a sus clientes todo lo pagado por cláusula suelo desde que firmaran la hipoteca. Es decir, indicaba la retroactividad total, en contraposición al Tribunal Supremo español que dictaminó en 2015 que solo se debía abonar desde el año 2013.
Aún hoy, sois muchos los que nos consultáis sobre cómo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo y cuánto se podría recuperar. Por eso, vamos a explicaros qué es la cláusula suelo y dónde buscar en vuestras escrituras la existencia o no de esta famosa cláusula. Y, por supuesto, si tenéis os contamos cómo reclamar la cláusula suelo de la hipoteca.
¿Qué es una cláusula suelo?
Se trata de un requerimiento que el banco inserta (a veces, “camufla”) en el contrato de una hipoteca, a través del cual el hipotecado asume un tope bajo para el tipo de interés que se aplique, independientemente de cómo evolucione el valor de referencia utilizado (habitualmente el Euribor).
Cláusula suelo: importantes pérdidas para el cliente
Con la cifra negativa que, actualmente, arroja, un ciudadano que tenga incluida una cláusula suelo (por ejemplo, del 1,5 %) se ve abocado a pagar unas cuotas mensuales ajenas a la caída libre del Euribor, lo que puede representar más de 100 € de pérdida sistemática.
No obstante, hay que tener en cuenta que si cuando firmamos la hipoteca, el banco nos transmitió la información fehaciente que nos hiciera ser plenamente conscientes de las condiciones en las que afrontábamos el préstamo, la jurisprudencia del Alto Tribunal no tiene cabida como argumento para denunciar tal situación. Pero, si no fue así, tenemos derecho a reclamar una revisión de nuestra hipoteca.
Cómo saber si mi hipoteca tiene clausula suelo
El lenguaje bancario, a menudo, escapa de la comprensión de un ciudadano medio. Ello hace que no resulte sencillo identificar una cláusula suelo en el contenido del préstamo hipotecario, por lo que puede ser útil conocer algunas expresiones que se han hecho clásicas, para reflejar su presencia, tales como:
- "Límite mínimo del tipo de interés aplicable del (…) %"
- "El tipo de interés nominal anual mínimo aplicable será del (…) %"
- "El tipo de interés devengado por el presente préstamo hipotecario no podrá ser inferior al (…) %"
- "En ningún caso el tipo de interés nominal anual resultante de cada variación podrá ser superior al (…) % ni inferior al (…) %"
- Vamos al grano
Realmente, tenemos dos formas de comprobar la presencia de la cláusula suelo:
- Revisar las escrituras del préstamo de la hipoteca y fijarse en los siguientes puntos:
- Cláusulas financieras, en las que, frecuentemente, aparece como “cláusula financiera tercera bis”.
- Cargas.
- Estipulaciones/otorgamientos.
- Revisar el recibo de la hipoteca y comprobar que, al sumar el diferencial y tipo de interés, la cantidad resultante es inferior a lo que, realmente, pagamos. En este caso, habrá cláusula suelo.
Cómo saber si mi hipoteca tiene clausula suelo: Tu banco también te da pistas
Como no todos los bancos las introdujeron, ni todos las utilizaron igual de mal, estar en un banco u otro te ayuda a saber si es probable que la tengas. Bancos con los que es probable tener cláusula suelo reclamable son éstos: BBVA, Banco Popular, Bankia, Caixabank, Liberbank, Banco Sabadell. No son los únicos, así que utiliza esta referencia sólo como una orientación.
Lo mejor es repasar tu escritura y comprobarlo. Nosotros es el primer paso que te ayudamos a hacer: revisar escritura y ayudarte a entender si puedes reclamar.
Cómo hago el cálculo de lo que podría reclamar
Igual que te ayudamos a revisar tu hipoteca y ver si tienes cláusula, te ayudamos a conocer el detalle de lo que tu banco te debe. Te hacemos un informe personalizado con las cantidades que podrías reclamar. Si tu banco te ha dado alguna información similar, puedes comparar ambas propuestas y te ayudaremos a tomar una decisión.
Hola yo de 1476 pagaba amotizacion 640y de interés 694.63 ….tengo cláusula suelo gracias
Hola Rosa María. Envíanos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: http://bit.ly/2dEYako y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Yo estoy mirando la escritura y no me aclaro , como lo puedo mirar?
Hola Cristina. Puedes verlo en el apartado de ‘intereses’ de la escritura de tu préstamo o puedes enviarnos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: http://bit.ly/2dEYako y te diremos si tienes cláusula suelo o no, sin ningún coste. Estudiaremos tu caso y te enviaremos un informe totalmente gratuito tras analizar tu documentación. ¡Así de fácil! Un saludo y gracias por contactarnos
Puedes verlo en el apartado de ‘intereses’ de la escritura de tu préstamo o puedes enviarnos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: http://bit.ly/2dEYako y te diremos si tienes cláusula suelo o no, sin ningún coste. Estudiaremos tu caso y te enviaremos un informe totalmente gratuito tras analizar tu documentación. ¡Así de fácil! Un saludo y gracias por contactarnos
Buenos días, yo no sé si tengo o no cláusula suelo, creo que no porque cada año me cambiaba el importe de mi hipoteca, unos años al alza y otros a bajaba, pero lo que no me ha gustado nada es lo que me hicieron hace año y medio, me explico yo la tenía firmada con IRPH creo que se dice , con el índice de bancos y cajas, y tenía un diferencial del 0,25. Como este diferencial se tubo que cambiar obligatorio, ahora pago con el índice de Euribor, y me han puesto un diferencial del 1,50, yo me quejé el primer mes a mi entidad y me contestaron que constaba en la hipoteca en el punto….X…. Lo leí y así es.
Mi pregunta es legal? Puedo hacer algo?
Perdonen por la extensión de mi pregunta.
Muchas gracias de antemano.
Hola Lucía. Envíanos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Buenas mi nombre es Macarena , el ano que viene mi hipoteca cumplirá los 20 años, he pedido un duplicado de mi contrato de préstamo a Bankinter porque al divorciarme , adjudicarme el inmueble y amortizar una cantidad importante de capital ya no sé muy bien cómo interpretarla???
Os la puedo pasar o los justificantes del pago de cuotas, no estoy segura pero creo que su plazo es de 25 años…
Otra pregunta, las hipotecas ya liquidadas y que puedan probar que tuvieron cláusula suelo son , aplicadas sin conocimiento del Hipotecado son revisables y reclamarles??? Aunque ya estén finiquitadas???
Muchas gracias
Hola Macarena, nosotros podemos estudiar tu caso, ayudarte y decirte si puedes reclamar. Envíanos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Donde estáis para poder contactar personalmente con vosotros.
Hola Lucía,
estamos aquí. 🙂
Puedes contactarnos a través de la web. Puedes crear una reclamación desde la web y estudiaremos tu caso.
Y podemos hablar también por aquí.
Hola. Yo no sé si tengo cláusula suelo o no mi hipoteca es a 20 años, firme con Bankia en 2003, y luego cambie a otro banco. No sé cómo mirarlo con las explicaciones de internet no me aclaro. Gracias.
Hola Beatriz,
No te preocupes, muchas personas están como tú y no saben si realmente tienen o no cláusula suelo.
Es muy complicado determinarlo sin ver la escritura del préstamo hipotecario. Nosotros podemos hacerte un estudio gratuito y sin compromiso para que veas si tienes o no cláusula suelo y en caso de tener, cuánto dinero podrías recuperar. Te animamos a que nos envíes envíes tu escritura para poder verlo.
Yo tengo interes al uno por ciento, màs euribor. Desde el 2006. ?? Es correcto ??
Hola Gerardo,
Por los datos que nos das puede que sea cláusula suelo o también puede ser el diferencial que aplica el banco que no se considera ilegal.
Para poder darte una respuesta más concreta en tu caso, puedes enviarnos la escritura de tu préstamo hipotecario escaneada y te haremos un estudio gratuito y sin compromiso.
Muchas gracias.
Ya finalice mi hipoteca y no tengo los recibos fisicos
Como puedo saber si tenia clausula suelo?
Hola Rosario. Envíanos la escritura del préstamo a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Apreciados Sres
Solicité mi hipoteca con La Caixa de Pensiones en el año 1995.Terminé de liquidar mi hipoteca en el año 2007
Era un vivienda de PROTECCIÓN OFICIAL con ayudas de la Generalitat
Tendré clausula suelo
Muchas gracias
Hola José,
Lamentablemente en las reclamaciones de cláusula suelo si han pasado más de cuatro años desde que la has terminado de pagar no se puede reclamar.
Lamentamos mucho que no podamos ayudarte.
Muchas gracias.
Hola , no se mirar si he tenido clausula suelo cuando contrate mi hipoteca , me podríais ayudar ?
Hola Montse,
no es fácil saberlo. Hay mucha gente como tú que empieza preguntándose dónde mirar.
La respuesta tampoco es fácil. Depende un poco de cada escritura. Para que el equipo de banca pueda darte una respuesta, empieza una reclamación en la web. Verás que el formulario es sencillo. Uno de los pasos es subir tu escritura.
El equipo de banca la analizará y lo primero que te dirá es si tienes cláusula suelo. Si la tienes, luego te ofrecerá un informe detallado de lo que puedes recuperar.
Buenas tardes,
En mi préstamo hipotecario, en la cláusula financiera tercera bis,"límites de variación de tipos de interés", dice que – aunque el valor del índice de referencia que resulte de aplicación sea inferior al 2,50 %, este valor, adicionado con los puntos porcentuales expresados anteriormente para cada supuesto, determinará el "tipo de interés vigente" en el "periodo de interés". todo ello sin perjuicio de la aplicación prevista en el apartado siguiente. El tipo aplicable al devengo de los intereses ordinarios no podrá ser, en ningún caso, superior al 15% nominal anual-.
Mi pregunta es ¿indica esto que tengo cláusula suelo, o no?
Muchas gracias por su atención.
Hola María José,
Por lo que nos comentas es muy posible que tengas cláusula suelo, aunque sería necesario nuestro experto viera la escritura al completo para decírtelo con fiabilidad. Para que lo vea sólo tienes que enviarnos tu escritura (del préstamo hipotecario) y te haremos un pequeño informe gratuito y sin compromiso para decirte si tienes cláusula suelo y cuánto podrías recuperar.
Disculpa las molestias y muchas gracias por tu aportación.
Buenas, en el año 2015 liquidé el prestamo hipotecario, creo que me aplicaban la clausula suelo, tengo la escritura del préstamo pero no tengo los recibos de pago mensuales. Actualmente no trabajo con ese banco. Tengo posibilidades de reclamar algo?
Hola Genaro. Si has cancelado tu préstamo puedes reclamar siempre que no hayan transcurrido más de 4 años desde la finalización de la hipoteca hasta la presentación de la demanda en el juzgado. Envíanos la escritura del préstamo a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos. Cualquier duda más, ya sabes dónde estamos. Un saludo
Hola, mi consulta es, tengo hipoteca firmada en el año 2003, en el caso de tener cláusula suelo, tendría derecho a reclamar? Gracias
Hola Elías. Sí, por supuesto que podrías reclamar. Nosotros podemos estudiar tu caso, ayudarte a anular la cláusula suelo si la tuvieras y decirte cuánto puedes reclamar. Envíanos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Buenos días. Yo no se si la tengo porque del recibo no entiendo nada lo que si en 15 años de hipoteca me ha bajado solo 100 euros Gracias
Hola. Nosotros podemos estudiar tu caso, ayudarte a anular la cláusula suelo si la tuvieras y decirte cuánto puedes reclamar. Envíanos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Se pueden reclamar también lso gastos de constitución de la hipoteca? En el caso de una subrogación los hay? Gracias
Hola Montse. Hay sentencias a favor de los clientes pero también en contra. Como no existen muchos pronunciamientos, consideramos que es pronto para saber si los casos se van a ganar de forma masiva o no. Y por supuesto, los bancos no se van a quedar de brazos cruzados, sino que recurrirán todo lo que no les favorezca. El tiempo nos dirá qué postura se acaba generalizando en los tribunales y si la justicia se pone del lado de los consumidores. Así que de momento no podemos ayudarte a reclamar. Un saludo y gracias por contactarnos
Hola si yo hice una dacion en pago en 2014 con el banco puedo reclamar la cláusula suelo el préstamo lo sacamos en 2007 gracias
Hola Noelia. Generalmente no porque el banco aceptó compensar las deudas con el valor de la vivienda. Sin embargo, se puede revisar el acuerdo concreto de dación en pago y sus cláusulas por si fuera posible una reclamación. Envíanos tus datos (escritura del préstamo o varios recibos del banco de años distintos) a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y estudiaremos tu caso, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Mi hipoteca es de 1997 con el BBVA, tiene clausula suelo .en el 2009 pago los 60.000 euros que quedaban con una indemnización recibida por un accidente
Es posible hacer reclamación
Hola Mercedes. Si has cancelado tu préstamo puedes reclamar siempre que no hayan transcurrido más de 4 años desde la finalización de la hipoteca hasta la presentación de la demanda en el juzgado. En tu caso, lamentamos comunicarte que ya no puedes reclamar. Cualquier duda más, ya sabes dónde estamos. Un saludo
Buenas tardes,he solicitado una copia de las escrituras de préstamo al banco,ya que solo tengo las escrituras de compra-venta ,peroe dicen en el banco que no tengo clausula suelo, que lo han comprobado.
Mi pregunta es: ¿Puedo localizar la escritura de préstamo en otro lugar o a través de otra sucursal?
GRACIAS.
Hola. Puedes solicitar una copia de la escritura del préstamo en el notario, pero suele conllevar algún coste. También puedes enviarnos varios recibos del banco de años distintos a través de este enlace: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y podemos estudiar tu caso para comprobar si tienes cláusula suelo o no, sin ningún coste inicial. ¡Así de fácil y con un 98% de éxito! Un saludo y gracias por contactarnos
Hola, yo en mi hipoteca he tenido un 3,75 de tipo de interes fijo durante los tres primeros; ¿me corresponde alguna indemnización?.
Un saludo
Hola Felipe. Las hipotecas a tipo variable son susceptibles de tener cláusula suelo. Si la tuya es a tipo fijo, no tienes cláusula suelo. Un saludo y cualquier duda más, ya sabes dónde estamos
Muy buenos puntos. Nosotros lo hemos hablado varias veces en casa, con las escrituras delante, y nunca hemos llegado a aclararnos. El método de sumar el diferencial con tipo de interés puede que nos aporte luz.
Mil gracias. 😉
Hola buenas noches yo no se si tengo la cláusula suelo
Hola Fatiha,
Habría que revisar la escritura de tu préstamo hipotecario. Puedes contar con nosotros para estudiar tu caso: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/
Hola quisiera saber si tengo cláusula suelo o no
Pone interés nominal 0’25 índice de referencia pactado es tupo medio de los prestamos hipotecario a mas de 3 años de caja de ahorros
Y índice pactado x el BOE
El diferencia es de 0 puntos y 1/4 para el sustitutivo y el limite de variación puede alcanzar 10’25℅
K me podéis decir de esta hipoteca del 2000
Hola Carolina,
No parece que tu hipoteca tenga un límite de variación a la baja.
¿Has notado que tus cuotas no bajan desde hace unos años?
Buenas noches soy Javier tengo una hipoteca con la cláusula suelo de 80.000 €al 3,50 con caja rural castilla la mancha como puedo saber cuanto me tienen que devolver ellos me an ofrecido un 70% para no meternos en pleitos.
Gracias y un saludo
Hola Javier,
Necesitaríamos más datos para hacer el calculo: fecha de constitución de la hipoteca, duración del préstamo, tipo de interés del primer periodo de la hipoteca, duración de ese primer periodo, mes de referencia del Euribor, diferencial, etc. Lo más sencillo es que envíes tu escritura a través de nuestra web https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/ y te hagamos un estudio gratuito y sin compromiso.
Solo necesitas escanear tu escritura y subirla.
Es una pena que pierdas el 30% de lo que te corresponde. Prueba a que te calculemos la cantidad y después puedes pensarlo con calma y con las cifras en la mano.
Saludos,
Hola! Fui a bankia a pedir las escrituras del préstamo hipotecario y me digeron que no las tenian que mi hipoteca era 2008 y que si era para la cláusula suelo que me lo ahorrara que mi hipoteca bajaba todo los años si es verdad que me ha bajado unos diez euro más o menos por año ..significa esto que no tengo cláusula suelo? Gracias
Hola María,
Incluso las hipotecas con cláusula suelo tienen ligeras bajadas porque se reduce la deuda pendiente y los intereses se calculan sobre un importe menor.
No estaría de más revisar tu escritura.
Además, es un documento que debes tener tú porque lo has pagado así que mi recomendación es que la vuelvas a solicitar y así podremos revisarla.
Un saludo,
Buenos dias
He leido algunas de las cosas que ponen que puede identificar si mi escritura tiene clausula suelo y efectivamente una de ellas esta escrita tal y como lo ponen ustedes.
"limite de variacion de tipo de interes,No obstante lo previsto en los apartados anteriores , se acuerda y pacta expresamente por ambas partes ,que el tipo de interes nominal anual minimo aplicable en este contrat sera del 6,000%"
Mi escritura es de fecha 21-5-2012 con el Banco Popular.
Tiene clausula suelo?
Gracias por su tiempo
Hola Soledad,
Por lo que nos comentas parece ser que tu hipoteca tiene una clásula suelo del 6%. No obstante, lo mejor para que te podamos dar una respuesta clara es que nos envíes la escritura de tu préstamo hipotecario para que nuestros abogados puedan revisarla.
Te haremos un informe que es gratuito y sin compromiso, y sí tienes cláusula suelo, te diremos cuáles son los siguientes pasos a seguir y tú decides si quieres seguir adelante o no, sólo tienes que completar este pequeño formulario.
Muchas gracias por compartir tu experiencia con nosotros.
hola soy Olga mi pregunta es que yo mi hipoteca empece en el año 1998 con interes variable hay años que pago un poco mas y otros un poco menos entonces quisiera saber si en ese año que adquiri la hipoteca ya pudiese tener clausula suelo y hasta cuando podria reclamar ? muchas gracias por su atencion
Hola Olga,
Según lo que nos cuentas podrías estar afectada por la cláusula suelo, pero tendríamos que revisar tu escritura para poder decírtelo con seguridad.
Si quieres que te lo miremos, tienes que completar este formulario y adjuntarnos la escritura del préstamo hipotecario.
Muchas gracias por tu consulta.
Hola buenos dias me gustaria saber si mi hipoteca tiene clausula suelo no temgo euribor temgo el irph cada año me baja o sube muy pokito la hipoteca es del año 2001
Hola Vanessa,
El asunto no está claro aun y estamos a la espera de una sentencia que saldrá este 22 de noviembre. Si quieres que te informemos de las novedades, déjanos aquí tu correo electrónico.
Muchas gracias.
Hola, mi nombre es Blanca, tenemos en nuestra hipoteca la famosa clausula suelo, podríais informarme de cual es el procedimiento para poder reclamar?
Gracias
Hola Blanca!
Para hacer una reclamación de tu cláusula suelo, te vamos a pedir las escrituras de tu préstamo hipotecario. Son las escrituras que firmaste cuando compraste la vivienda, pero ten en cuenta que firmaste dos: la de compraventa y la del préstamo hipotecario. Necesitamos la segunda.
Si has firmado modificaciones del préstamo durante estos años, también los necesitaremos: novaciones, contratos privados con el banco, acuerdos, etc.
Para empezar tu reclamación y que nuestros abogados expertos en cláusula suelo te asesoren, necesitamos que rellenes este formulario: https://www.reclamador.es/banco/reclamacion-clausula-suelo/formulario/
Consulta tu caso sin compromiso y recuerda que estudiamos tu documentación sin coste y sin compromiso.
Gracias por confiar en reclamador.es